정부지원 서민대출 알아보기

요즘들어 1금융권을 통해 대출상품을 이용하시는 분들이 많이 줄어든 것으로 알고 있습니다. 임금은 짜고 경제는 어렵고 물가 및 세금도 연달아 오르고 집값 / 전세값도 폭등하는 판국에 신용이 깨끗한 분들이 얼마나 되겠습니까? 낮아진 신용등급과 어려운 소득 증빙으로 인해 은행에서 돈을 빌리기가 많이 어려워졌습니다. 돈이 급하신 분들은 은행권을 이용하지 못해 바로 눈돌리는 곳이 고금리 상품들인데요. 바로 이런 곳으로 눈을 돌리지 마시고 중간 단계라고 할 수 있는 정부지원 서민대출 조건을 알아보시고 이용하시는게 금리의 절감이나 이용한도 면에서 많은 도움이 될 것입니다.

정부지원 서민대출의 종류를 알아보면 대표적으로 햇살론 / 새희망홀씨 / 미소금융 / 긴급소액대출 / 주거안정자금 등이 있는데 오늘 포스팅할 내용으로는 이 5가지의 상품을 이용할 수 있는 자격 및 금리 / 한도 / 취급은행에 대한 것들입니다. 이 상품들은 신용등급이 낮거나 저소득층 계열이라도 이용이 가능 한 상품들이 있으니 급하지 않으시더라도 평상시 알고 계신다면 갑작스런 상황에 대처하시기 쉬울 것이라 생각합니다.

먼저 살펴볼 것은 새희망홀씨입니다. 은행에서 취급하는 대표 서민 맞춤형 대출상품으로 소득이 적으신 분이나 신용등급이 낮으신 분들을 위한 상품이라고 할 수 있습니다. 새희망홀씨를 취급하는 은행으로는 국민은행 / 하나은행 / 신한은행 / 우리은행 / KEB하나은행 등 1금융권이며 지역은행에서도 취급하고 있습니다.

구 분	조 건
이용대상	연소득 3천만원 이하인 자, 신용 6~10등급이면서   연소득 4천만원 이하인 자
금리 및 한도	연 6~10.5%(은행별로 상이),최대 2,500만원 이내에서   은행별 자율결정
운영기간	5년간 한시적으로 운영
긴급생계자금	새희망홀씨 이용자 중 1년이상 성실상환자를 대상으로  기존 대출금리 500만원 범위내에서 지원
기 타	성실상환자 및 사회 취약계층에 대한 금리우대 포함

다음 소개해드릴 상품은 많은 분들이 알고 계실듯한 햇살론입니다. 햇살론은 금융위원회와 서민금융회사 및 지역신용보증재단에서 취급하고 있으며, 저신용자와 저소득 계층 서민분들에게 저금리로 보증부 대출을 해드리는 상품입니다. 보통 소규모 자영업자와 농림어업인에 특화된 상품이긴 하지만 요즘은 개인분들도 많은 이용을 하고 있습니다. 취급하는 은행으로는 1금융권을 제외한 농협 / 신협 / 수협 / 저축은행 / 새마을금고 / 산림조합 등 2금융권 은행에서 취급하고 있습니다.

구 분	조 건
이용 대상	연소득 3천만원 이하인 자 및 신용 6~10등급이면서 연소득 4천만원 이하인 저소득 자영업자, 농림어업인, 근로자(일용/임시직 포함) 또는 기초생활 수급자 및 차상위 계층
대상 제한자	연체/부도 등 건전한 신용질서를 저해하는 경우 또는 개인회생 및 파산절차 중인 경우 등 채무상환 능력이 없는 경우
이용 한도	사업운영자금(최고 2천만원), 창업자금(최고 5천만원), 생계자금(최고 1천만원),긴급생계자금(최고 5백만원) *신용등급 및 사업자등록 유무 등에 따라 대출한도 차등화
이용 금리	연 6~10.5% 수준(취급기관별 상이, 보증료 2% 포함)

상환은 대부분 1년 거치가 가능하고 4년 정도의 분할상환방식을 적용하고 있습니다. 보증심사와 보증서발급은 신보중앙회와 지역신보에서 하고 있습니다.

다음 상품은 미소금융재단과 금융위원회에서 취급하고 있는 미소금융입니다. 금융회사의 상품이용이 어려운 계층을 대상으로 하여 창업자금 및 운영자금을 무담보 무보증으로 지원해주는 상품입니다.

미소금융의 자원은 은행권에서 일반 고객들이 찾아가지 않은 휴면예금을 활용중이며, 사업자를 위한 시설개선자금 / 긴급생계자금 / 임대주택보증금대출 / 미소드림적금 등 이용할 수 있는 상품의 종류가 많습니다.

대부분 소액상품이 많긴 하지만 사업운영자금은 2천만원 / 창업자금은 7천만원까지 지원이 가능합니다. 이용금리는 4.5%로 굉장히 저렴합니다. 상품이용 자격으로는 신용 등급이 7등급 이하이거나 기초생활수급권자 및 차상위 계층 이하 또는 근로 장려금 신청자격 요건에 해당되어야 합니다.

주거안정자금은 서민들이 주택을 구입하거나 주거 생활을 안정을 위해 지원하는 자금으로서 국민주택기금의 내집마련 디딤돌대출 / 근로자 및 서민을 위한 주택전세자금 / 저소득가구 주택전세자금 등으로 구성되어 있습니다. 주택금융공사에서는 보금자리론과 일반전세자금보증 등이 있고, 시중은행에서는 전원세자금대출이 있습니다. 디딤돌대출의 경우 자택을 소유하지 않은 서민들이 집을 매입할 때 많이 사용하는 주택담보상품인데 부부합산 총소득이 6천만원(신혼부부의 경우 7천만원) 이하인 근로자와 서민분들이 이용할 수 있습니다.

기준금리 하락에 따른 금리 수준이 현재 소득과 기간에 따라 차이는 있지만 최저 1%까지 가능합니다.

만기까지 안정적인 고정 금리로 장기주택담보대출을 이용코저 하시는 분들은 한국주택금융공사의 보금자리론을 이용하시는 것이 좋습니다. 

긴급소액대출은 신용회복중이신 분들을 대상으로 1천만원 이하의 소액을 지원하는 상품입니다. 이 상품은 신용회복지원을 받아 1년 이상이나 개인회생 개시 이후 2년 이상 변제를 착실히 이행하시고 있는 분들이 이용하실 수 있습니다.

자금의 종류로는 생활안정자금 / 학자금 / 시설개선자금 / 운영자금 / 고금리 차환자금이 있고 희망사다리론을 이용하시면 1천만원의 한도를 이용하실 수 있으며, 개인회생론을 사용하시는 경우 500만원이내의 한도를 이용하실 수 있습니다. 금리는 학자금은 2%이내이며, 나머지는 4%이내입니다. 상환기간은 5년이내 분할상환을 하시면 됩니다.

마지막으로 알아볼 것은 금융피해자소액지원 상품입니다. 조금 신기한 상품인데요. 이용 조건이 보이스피싱 등에 의한 금융피해자로서 연소득 4천만원 이하이며 신용등급 6등급 이하에 해당하거나 신용등급에 관계 없이 연소득 2천만원 이하인 분들을 대상으로 합니다. 이런 분들에게 학자금 / 의료비 / 생계비 등 긴급자금을 저금리로 장기간 지원해드리는 제도라고 볼 수 있습니다. 

대신 골치아픈게 피해를 입었다는 증거 서류가 필요합니다. 이 부분은 피해신고확인서나 사건사고 접수 확인원 또는 법원 판결문 중에 하나가 있어야 합니다.

정부지원 서민대출의 종류를 알아보았는데요. 생각보다 종류가 굉장히 많습니다. 이러한 제도의 특성과 본인의 자격을 진지하게 비교해보시고 상품을 이용하시면 굳이 고금리의 대출을 이용하지 않아도 되지 않을까 싶습니다. 상품이용에 대해 자세히 알아보시려면 [금융감독원의 서민금융 1332]에서 확인하시기 바랍니다.

만약 빚을 갚으려고 또 다른 빚을 만드시거나 돌려막기를 위해 알아보시는거라면 이러한 상품을 이용하시기 보다는 개인회생이나 개인파산을 알아보시는게 현명합니다. 금리와 원금을 최대한 깎아서 조금씩 갚으시거나 기간은 좀 걸리지만 아예 빚을 다 날려버리는 방법이 좋기 때문인데요. 한 번도 개인회생과 개인파산을 겪어보지 못해 걱정하시는 분들은 걱정하실 필요가 없습니다. 적어도 내 인생에 한 번은 빚을 리셋 시킬 수 있기 때문입니다.

개인회생 및 개인파산에 대해 알아보기 : http://blog.naver.com/khai47/220761485659